Phân tích chi tiết về phí, quyền lợi nhân thọ, tiền tích lũy, quyền lợi thẻ sức khỏe daiichi, điều khoản loại trừ và những điểm cần lưu ý.
Ở bài viết này, mình tập trung vào sản phẩm: Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Song Hành + Thẻ sức khỏe của Daiichi Life Việt Nam. Vì chính gia đình mình đang sử dụng.
Phí chính & Phí sản phẩm bổ sung
Trong một hợp đồng bảo hiểm, sẽ có: Phí chính và phí cho sản phẩm bổ sung.
Phí chính là quyền lợi nhân thọ
- Được chi trả một khoản tiền lớn cho các trường hợp tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
- Hoặc có thể rút tiền ra nhận về 1 cục theo bảng cam kết.
- Khoản phí này là bắt buộc.
- Đóng tối thiểu đủ 4 năm trở lên. Nếu rút trước là coi như bỏ hợp đồng, vì trừ phí này phí kia. Giá trị tài khoản chẳng có bao nhiêu.
- Sau 4 năm, thích rút về năm nào cũng được. Càng để lâu càng được nhiều. Càng rút sớm càng đước ít. Nhưng thôi đừng rút sớm, để đấy nó bảo vệ cho mình mà.
- Nên để tối thiểu 10 năm thì không bị mất phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Phí bổ sung
Thường là mua thêm:
- Thẻ sức khỏe để chi trả chi phí điều trị thực tế khi mình bị ốm bệnh, tai nạn, phẫu thuật, mắc bệnh nan y, hiểm nghèo phải đi viện điều trị tốn kém.
- Nhận thêm một khoản tiền mặt khi không may bị tai nạn.
- Nhận thêm tiền mặt khi bị bệnh hiểm nghèo. Được nhận tiền 2 lần thể nhẹ và 1 lần thể nặng đối với bệnh hiểm nghèo.
- Cam kết tái tục thẻ sức khỏe dù có claim nhiều bao nhiêu
Đây có lẽ là lợi ích lớn nhất mình cần khi chọn mua gói Bảo hiểm nhân thọ kèm thẻ sức khỏe của Daiichi cho cả nhà.
Các gói bảo hiểm sức khỏe – Phi nhân thọ sẽ luôn có rủi ro không cho tái tục.
Bối cảnh cụ thể
Khách hàng giới hạn chi phí khoảng 16 triệu/năm cho tất cả mọi thứ.
- Yêu cầu có thẻ sức khỏe Nội trú cho ba là người bảo vệ chính
- Thẻ sức khỏe Nội trú + Ngoại Trú cho con là người bổ sung.
- Muốn nằm viện từ 2 triệu – 3 triệu/ngày.
Quyền lợi chính nhân thọ cho Ba (phí 12,5 triệu/năm)
- Tử vong ⇒ Bồi thường 460 – 700 triệu
- Mất khả năng lao động ⇒ Bồi thường 460 – 700 triệu
- Tử vong do tai nạn ⇒ Bồi thường 540 – 840 triệu
- Tử vong do tai nạn đặc biệt ⇒ Bồi thường: 1,05 tỷ
- Quỹ tiết kiệm cam kết tối thiểu nếu muốn rút ra ở năm thứ 10 là 91 triệu; năm thứ 20 là 223 triệu.
- Quỹ tiết kiệm trung bình theo dữ liệu thực tế, nếu muốn rút ra ở năm thứ 10 là 103 triệu; năm thứ 20 là 328 triệu
- Có thể điều chỉnh để tăng quyền lợi này lên nếu muốn.
- Xem thêm biểu phí nhân thọ theo độ tuổi tại đây. Biểu phí có thể thay đổi tùy theo hồ sơ y tế, nghề nghiệp từng người cụ thể.
Tai nạn đặc biệt Daiichi: Là khách hàng có mua vé đang đi trên các phương tiện công cộng bao gồm đường bộ, đường thủy, hàng không. Các phương tiện này phải di chuyển thường xuyên và có lộ trình cố định. Đang ở trong thang máy công cộng. Hỏa hoạn tại tòa nhà công cộng.
Quyền lợi song hành bảo vệ cho Con (phí 0đ/năm)
- Tử vong do tai nạn ⇒ Bồi thường 92 triệu
- Tử vong do tai nạn đặc biệt ⇒ Bồi thường: 230 triệu
Quyền lợi tai nạn bảo vệ Ba (phí 960k/năm)
Bồi thường tiền mặt nếu không may xảy ra tai nạn và bị thương tật.
- Quyền lợi tối đa 300 triệu
- Số tiền bồi thường = 300 triệu x tỷ lệ thương tật
- Ví dụ gãy xương được quy ước tỷ lệ là 3% x 300 triệu = 9 triệu
- Bảng tỷ lệ thương tật chi tiết. Xem tại đây
Có thể đăng ký hoặc không. Không bắt buộc.
Quyền lợi Bệnh hiểm nghèo bảo vệ Ba (Phí 1,18tr/năm)
- Thanh toán 150 triệu tiền mặt nếu bị bệnh hiểm nghèo thể nhẹ
- Thanh toán 300 triệu tiền mặt nếu bị bệnh hiểm nghèo thể nặng
- Danh mục bệnh hiểm nghèo được chi trả. Xem tại đây
- Được nhận tiền 2 lần thể nhẹ và 1 lần thể nặng đối với bệnh hiểm nghèo. Sau đó không được tham gia bổ sung quyền lợi nhận tiền mặt khi mắc bệnh hiểm nghèo này nữa.
- Vẫn được tham gia thẻ sức khỏe để chi trả theo chi phí điều trị thực tế.
Có thể đăng ký hoặc không. Không bắt buộc.
Thẻ sức khỏe nội trú cho Ba (Phí 3,663 tr/năm)
- Quyền lợi giống y hệt với thẻ sức khỏe cho con bên dưới đây.
Có thể đăng ký hoặc không. Không bắt buộc.
Thẻ sức khỏe nội trú cho Con (Phí 2,134 tr/năm)
1. Phạm vi
– Toàn cầu
2. Tỷ lệ đồng chi trả
– Từ 6 tuổi trở lên: 100%
– Từ 0 -5 tuổi: 80/20
3. Tiền giường phòng tiêu chuẩn:
- 3 triệu/ngày. (tối thiểu nằm viện 12 tiếng)
- 45 ngày/bệnh/năm.
- Bao nhiêu bệnh x bấy nhiêu ngày
- Chi phí nội trú tính riêng
4. Thuốc men, vật tư, chụp chiếu, xét nghiệm, bác sĩ
- 60 triệu/bệnh/năm
- Số lượng bệnh x 60 triệu
- Quyền lợi nội trú không gộp vào tiền giường phòng
- Chi phí phẫu thuật
5. Chi trả riêng 75 triệu/cuộc phẫu thuật
- Số lần phẫu thuật x 75 triệu
- Nhận thêm quyền lợi nội trú tính riêng
- Nhận thêm chi phí nằm viện 3 tr/ngày tính riêng
6. Giường cho người nhà
- 1 triệu/ngày. Tối đa 10 ngày/năm
7. Chi phí xe cấp cứu: Thanh toán 100%
8. Chi phí ghép tạng
- 500 triệu/bệnh (thận, tim, gan, tủy,….)
- Thanh toán cho cả người nhận và người cho
9. Chi phí điều trị ung thư
- 1 tỷ/bệnh ung thư cả cuộc đời
- Bao nhiêu loại ung thư x bấy nhiêu tỷ
- Chi trả tất cả phương pháp điều trị nội trú ung thư (thuốc đích, hóa trị, xạ trị …)
- Nếu ngoại trú thì chi trả cho xạ trị, hóa trị
10. Lọc máu
- Lọc máu nội trú 1 tỷ/bệnh
- Lọc máu ngoại trú 15 triệu/năm
11. Điều trị tại khoa cấp cứu
- 10,5 triệu/năm/ vụ tai nạn
- Nhiều lần tai nạn sẽ x số tương ứng
12. Điều trị nha khoa khẩn cấp do tai nạn
- 7,5 triệu/năm
13. Điều dưỡng tại nhà
- 500k/ngày
- Tối đa 30 ngày/bệnh/năm
- Bao nhiêu bệnh x bấy nhiêu ngày
Có thể đăng ký hoặc không. Không bắt buộc.
Thẻ sức khỏe Ngoại trú Phổ thông cho Con (Phí 1,529 tr/năm)
- Quyền lợi 5 triệu/năm
- Thanh toán 100% số tiền trong phạm vi bảo hiểm
- Giới hạn tối đa 1 triệu/lần
- Giới hạn tối thiểu 210k/lần
Có thể đăng ký hoặc không. Không bắt buộc.
Các hạng thẻ sức khỏe ngoại trú khác
- Thẻ Ngoại trú Cao cấp cho Con (Phí 4,1 triệu/năm)
- Quyền lợi 15 triệu/năm
- Thanh toán 100% số tiền trong phạm vi bảo hiểm
- Giới hạn tối đa 4 triệu/lần
- Giới hạn tối thiểu 210k/lần
- Bạn có thể tùy chọn các hạng thẻ sức khỏe theo:
Điều khoản loại trừ thẻ sức khỏe Daiichi
Danh sách tất cả các điều khoản loại trừ khi tham gia thẻ sức khỏe Daiichi.
Thời gian chờ
- Tai nạn: áp dụng ngay
- Bệnh thông thường: 30 ngày
- Bệnh đặc biệt: 90 ngày
- Bệnh có sẵn được thẩm định chấp nhận: 365 ngày
- Lưu ý: Bệnh có sẵn không được chấp nhận sẽ bị loại trừ vĩnh viễn.
Trên đây là tất cả những điều cơ bản cần biết trước khi bắt đầu tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Tùy theo nhu cầu y tế, sự khả dụng về mặt tài chính. đặc điểm nhân khẩu học từng trường hợp. Mình sẽ thiết kế sản phẩm phù hợp.
